Открытие расчетного счета для ИП: где лучше и как быстро открыть, стоимость услуг банка и рекомендации по выбору программы обслуживания

Открытие расчетного счета для ИП — это дополнительная возможность для расширения клиентуры и упрощения процедуры расчетов. Главное — выбрать банк с приемлемыми условиями обслуживания.

Содержание

Преимущества расчетного счета для ИП

Открывать счет предпринимателю не обязательно.

Однако он может быть нужен для расширения возможностей:

привлечения новых клиентов,
оформления кассового аппарата,
получения крупных контрактов (свыше 100 000 рублей),
осуществления безналичных расчетов.

Счет также нужен для взаиморасчетов с контролирующими органами (налоговая, внебюджетные фонды).

Контроль за поступлениями

Предприниматель может в любое время обратиться в банк для получения выписки операций по счету. Это позволит контролировать поступления, что значительно облегчит работу бухгалтера при составлении отчетов для контролирующих органов.

Простота и мобильность платежных операций

Большинство банков предлагают проводить операции посредством:

онлайн-банкинга,
мобильного банкинга.

Учитывая что не все предприниматели обладают высоким уровнем компьютерной грамотности, программы дистанционного обслуживания делаются максимально просто, чтобы человек мог разобраться в них даже интуитивно.

Безопасность

Предоставляя услуги удаленного банкинга, обеспечивается высокий уровень защиты:

подтверждение операций по номеру телефона,
необходимость использования ключей ЭЦП,
другие способы защиты.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП

Каждый банк самостоятельно решает сколько стоит открытие и ведение счета.

В целом стоимость услуг разных банков колеблется в пределах:

открытие счета — от 0 до 3000 рублей,
ведение счета — от 0 до 2000 рублей ежемесячно,
карточка с подписью — от 0 до 500 рублей,
перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в этом же банке от 0 до 100 рублей,
перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в другом банке от 20 до 150 рублей.

При открытии счета лучше сразу уточнить порядок работы банка с разными валютами (если это необходимо). Банк может брать деньги за ведение валютного счета отдельно.

Как открыть расчетный счет

Предприниматель может быстро открыть счет в банке. Достаточно зарезервировать его на сайте или по телефону и подготовить необходимые документы.

Многие банки заявляют о возможности получения денег на счет через час после резервирования. Однако пользоваться ими можно будет только после того, как клиент доставит все необходимые документы в банк лично.

Сбор документов

Практически все банки требуют одинаковый пакет документов. Однако некоторые просят заполнить дополнительные справки и заявления. Перечень конкретных документов можно найти на сайте выбранного банка.

Предпринимателю потребуется представить документы:

паспорт (его заверенную копию, если нет оригинала документа),
свидетельство о регистрации в качестве ИП,
лицензию, дающую право заниматься бизнесом (если деятельность подпадает под категорию лицензируемой),
заявление на открытие счета,
анкету (заполняется на месте или заранее, бланк можно скачать на сайте банка),
выписку из ЕГРИП,
карточку с образцами подписей и печатей.

ПАО «Энергомашбанк» делится списком документов, нужных для открытия расчетного счета.

Выбор банка

Выбирать банк, рекомендуется с учетом своих оборотов и планируемого числа операций в месяц.

При выборе банка необходимо рассматривать параметры:

стоимость открытия счета,
обслуживание счета (ежемесячное),
стоимость перевода денег на счета клиентов банка,
стоимость перевода на счета клиентов других банков.

Сбербанк

Открытие счета для ИП в банке обойдется индивидуальному предпринимателю в 3000 рублей.

Минимальный пакет услуг в Сбербанке включает:

ведение счета,
удаленный банкинг,
бесплатное проведение 5 платежек в месяц.

Стоимость минимального пакета — от 1500 рублей ежемесячно, в зависимости от города. Расходы, связанные с картой, привязанной к счету, оплачивается отдельно. Стоит отметить, что налоговые и другие платежи в бюджет банк проводит бесплатно. Также, здесь предлагается сравнительно низкий процент за выдачу наличных со счета — от 1,4% от суммы.

Документы для открытия счета в Сбербанке

Онлайн-резервирование счета в Сбербанке

Уведомление об открытии счета

Интерфейс ИП в Сбербанк Бизнес онлайн

Альфабанк

В Альфабанке предлагают несколько тарифов на открытие счета и его обслуживание.

Так, предприниматель заплатит:

за открытие счета — от 0 до 500 рублей,
за обслуживание — от 500 до 10 000 рублей в месяц.

Стоит отметить, что банк предоставляет скидки на комплексное обслуживание. Это может стать решающим аргументом при просчете годовых расходов.

При использовании минимального тарифа предприниматель получает такие виды услуг:

наличные со счета можно снять в любом из банкоматов,
интернет-банкинг,
смс-уведомления,
и-мейл уведомления,
бесплатная пластиковая карта (может предоставляться не во всех тарифах),
бесплатные платежи в бюджет и по налогам.

Банк «Авангард»

За открытие расчетного счета для ИП в банке «Авангард» потребуется заплатить 1000 рублей за онлайн-заявку и 3000 рублей, если открывать счет на месте. Чтобы оформить онлайн-заявку потребуется загрузить сканированные документы онлайн, а потом приехать в банк с оригиналами и закончить процедуру открытия.

Ведение счета в банке будет стоить от 900 рублей в месяц.

Пакетных тарифов у «Авангарда» нет, у всех клиентов банка одинаковые условия.

В стоимость пакета входит:

интернет-банкинг,
зарплатный проект,
неограниченное количество платежей между клиентами банка,
внешние операции за фиксированную стоимость 30 рублей за каждую платежку,
смс-информирование.

Райффайзенбанк

Открытие и ведение счета в этом банке обойдется предпринимателю в сумму от 990 до 7500 рублей в месяц. Если платить сразу за несколько лет, банк делает хорошую скидку.

В эту сумму входят:

интернет-обслуживание,
открытие карты,
обслуживание карты за 90 рублей в месяц,
бесплатные внутренние и внешние операции по счету.

Отдельно потребуется заплатить за такие услуги:

смс-банк — от 190 рублей в месяц,
зачисление наличных — от 290 руб.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает быстро и бесплатно открыть счет. Минимальная стоимость его обслуживания обойдется в сумму от 490 рублей.

За эти деньги банк предлагает:

личного менеджера,
смс-уведомления,
интернет-банкинг,
возможность работать удаленно,
совместимость личного кабинета с бухгалтерскими программами,
межбанковские платежи без комиссии,
проценты на остаток по счету.

Модуль банк

При выборе тарифа с минимальными затратами, банк предлагает бесплатное открытие и ведение счета. Однако каждая проведенная платежка будет стоить 90 рублей. Заплатить потребуется и за снятие наличных 1,5% от суммы.

В минимальный тариф входят:

личный кабинет,
приложение для смартфона,
депозиты (8% годовых).

Банк «Открытие»

Открыть счет в этом банке можно за 1300 рублей. Ведение его будет стоить 750 рублей при условии подключения дистанционного обслуживания, при этом стандартное обойдется в 1700 рублей в месяц.

В банке «Открытие» берут деньги за переводы:

между клиентами банка 27 рублей,
на счета клиентов других банков 30 рублей.

Предпринимателю предлагается оформить кеш-карту за 200 рублей. Ее обслуживание обойдется в 1500 рублей в год.

При минимальном тарифе предпринимателю доступно:

дистанционное управление финансами,
возможность отправлять срочные платежи,
мобильное приложение,
смс-информирование,
налоговые платежи без комиссии.

ВТБ 24

Стоимость обслуживания в ВТБ 24:

открыть счет — от 1250 до 2500 рублей,
обслуживание счета в первые 30 дней — 1100 рублей,
обслуживание со второго месяца — 1200 (12200) рублей.

За эти деньги предприниматель получит:

интернет-банкинг (устанавливается на компьютер),
мобильное приложение,
зарплатный проект,
смс-оповещения,
обязательное страхование вкладов,
бесплатные платежи в бюджет.

За интернет-банкинг предполагается отдельная оплата 250 рублей.

Россельхозбанк

Открытие счета в Россельхозбанке будет стоить предпринимателю 2500 рублей.

Его обслуживание варьируется в пределах:

750 рублей — дистанционно,
2000 рублей — через отделение банка.

Предпринимателю предлагаются услуги:

интернет-банк,
зарплатный проект,
возможность получения банковской карты.

Заключение договора

Основной смысл заключение договора на обслуживание банковского счета возможность для клиента совершать безналичные расчеты. Согласно новой редакции ст.846 ГК РФ от 26.06.2017 №212-ФЗ, банк обязан заключить договор на обслуживание счета на тех условиях, которые согласованы обеими сторонами. Отказать в заключении договора финансовое учреждение не вправе.

После заключения договора банк выдает документы, которые необходимо отвезти в налоговую инспекцию и оповестить об открытии счета. Если этого не сделать придется заплатить штраф.

Являетесь ли Вы ИП?

Опрос